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银联整治第三方支付直连银行

发布时间:2019-11-25 07:52:58

财信综合消息?就在中国银行卡清算市场即将放开之际,银联再次出手纠偏。昨日,获悉,中国银联日前发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下称“通知”),要求成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息,且明确下月31日完成所有绕银联转接交易量迁移工作。

《通知》明确提出各阶段迁移进度指标,要求11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作,12月31日完成所有迁移工作。

接近银联的相关人士表示,非金机构将大量交易通过套用交易渠道、线下转线上等手段,绕过卡组织直接连到发卡行。这种行为违反了央行和发改委刷卡手续费规定的监管条例,也违反了非金机构与中国银联的协议约定。

某银行机构总部的相关负责人告诉,有一些银行的分支行为了大额的结算量和存款,愿意和第三方机构直连。

据悉,收单手续费分为四个等级,餐娱类的手续费是1.25%,民生类手续费0.38%。“有差价就有套利空间。”有支付机构人士介绍,如果非金收单机构直接与发卡银行进行连接,两方就会私下商定一个价格,要比发改委的定价低很多。原本发卡行、银行卡组织、收单机构7:1:2分成模式也不再适用。

前述银行人士认为,收单市场江湖太乱的根源未得以整治,银联单方的纠偏,效果不会明显。

“银联的行动与目前清算支付市场即将放开,银联感到危机有一定关系。”上述上海第三方支付公司相关人士认为,银联此举意在市场开放前,重塑银联的品牌形象和市场规则。

过去几年,互联金融迅速崛起,银联、第三方支付机构、银行甚至央行各方围绕“第三方支付机构银行卡收单业务是否必须通过银联”的问题不断争论。支持直连合规的一方认为,事实上在新的《收单管理办法》中,央行早就默许了直连。根据《收单业务管理办法》第26条规定,“收单机构将交易信息直接发送发卡银行的,应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下,与其签订合作协议,明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约。”“银行和收单机构的直连必须是经过清算机构的同意才行。”任志骏认为,按此前银联和收单会员机构以及发卡行的规定,直连必须遵守双方的协议,而事实上在此之前,双方是约定必须走银联通道的。

南都从多方获悉,事实上,此次《通知》发布前,银联已经和各收单机构多次沟通,各家收单机构也表示将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台,此次《通知》是就达成的约定进行落实。任志骏表示,此次通知涉及30多家已经实现了直连的收单机构。至于市场解读的,此次银联行动意在打压支付宝,任志骏明确表示,此次《通知》并不涉及线上业务,更不涉及支付宝。

事实上,除了对银联利润的侵蚀外,任志骏认为,直连也令发卡行和持卡人利益受到影响。如发卡行一方,收单机构往往通过与银行分行实现直连,而对于各家银行分支机构而言,直连的最大诱惑在于可以得到大量的低成本存款,为此往往会收取更低的手续费,甚至采取打包价的方式直连,这往往造成兄弟分支机构内部竞争。在此过程中,直连的分支行经常让度一部分交易利益给第三方收单机构,因此,对于银行总行和其他分支行而言,整体利润是下降的。而对于持卡人,直连后,银联没法得到相关信息,收单机构以各种形式的套码以进行费率套利,直接损害了持卡人的利益,持卡人会出现刷卡无积分,甚至出了纠纷之后无法仲裁的情况。(本文根据南方都市报、广州综合)

(:汤春春)

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